认识诈骗行为，共同打击不法犯罪
壹、前言
　　自日前发生金融卡盗领案后，「你刷了没？」似乎又成了一项最流行的口号。当前金融科技的高度发展除了带给我们许多工作以及生活上的便利外，同样的也给予了不法之徒许多的可乘之机，犯罪集团利用不法侧录、盗刷，以及向不肖业者购买消费者基本资料的方式制作伪卡，并且利用一般民众缺乏警觉心，贪小便宜的心理弱点，乔善伪弱，时时刻刻翻新诈骗手法，不断以智慧型的犯罪模式对民众进行诈骗行为。一项根据警政署统计的资料显示，光是今（九十二）年上半年度所受理的刮刮乐诈骗案件，就已经高达了七百二十一件，其受骗总金额更高达了三亿三千多万余元，值得注意的是，这项统计尚未加上此期间预估一般受害民众「认赔」后的诈骗案件数及损失金额，可想而知，目前台湾现存的诈骗行为及受骗金额实难以估算。此一经济犯罪行为，不但使金融机构及一般民众蒙受重大损失，更已严重冲击了社会的价值正义，各类型的诈骗案实已成为我国目前最严重的经济犯罪行为之一，我们实不得不予以审慎面对。
贰、常见诈骗模式
　　根据统计，一般诈骗集团的犯罪模式，不外乎利用各种名义诱导民众转帐诈财、使用各项现代化科技为犯罪工具、非法人头帐户、易付电话卡，以及电话多重转接等较难以追查的特性，不断以企业行销的方式对民众寄发大量的刮刮卡、电子简讯、邮购传单等讯息，以激起民众的好奇心、贪念，此时若再加上民众的不慎，就极有可能为诈骗集团所乘。为提醒大家注意，以下列举了十二项目前社会上较常见的诈骗手法及模式，供大家参考、注意，希望能使大家多了解诈骗行为，避免蒙受金钱上的损失：
　一、假退税诈财
　　诈骗集团利用电话或行动电话简讯通知被受害人，告之「溢缴税款」、「恭喜中奖」等讯息，且退税或兑奖作业期限再即，或者为便利民众及早获得退税款项或领奖，必需即刻依照电话指示就近至ＡＴＭ提款机进行转帐手续，利用被害人轻忽心理，诱导被害人不当操作提款机，而将存款汇入指定之非法人头帐户，造成损失。
　二、假中奖（刮刮乐）诈财
　　诈骗集团利用非法取得之民众基本资料，四处寄发刮刮乐奖券，俟被害人刮中奖金并与诈骗集团连络后，骗徒即告称，若要领取奖项「必须先缴费加入会员后始可领取奖金」，或是「必须先依法将百分之十五的税款」汇入指定帐户后，才得以领取奖金的方式诈财。甚或为取信被害人，诈骗集团亦会将空头支票先行存入被害人帐户，以取信并诱骗被害人至ＡＴＭ自动柜员机汇款，等到被害人要领取奖金时发现支票金额无法兑现，才发现已经上当受骗。
　三、假掳人（车）诈财
　　由于现代社会中掳人或掳车勒赎事件时有所闻，诈骗集团成员利用非法所获资料，或利用一般车主被害人于车上所置放「暂停一下若需移动请电?」之移车电话号码，打电话恐吓被害人转帐交付赎款诈财，假如被害人未经查证是否属实，即依歹徒指示汇款，就已经落入诈骗集团的圈套了。
　
　四、上网标售物品诈财
　　诈骗集团利用网路标售与市价价差较大的高单价物品，俟被害人标获并汇款后，才发现无法取得所购买的物品，亦或是收到不同型式的低价位物品等。
　五、假邮购诈财
　　诈骗集团利用非法或购买的方式取得被害人的基本资料，寄发大量印刷精美的邮购目录给被害人，其中贩售的物品同样具有「高单价」，以及「与市价有极高价差」的特征。当然自以为是的被害人会担心汇款后收不到物品被骗，不过狡猾的诈骗集团为取信被害人，对此自有一套因应之道，他们会先行以伪卡向合法业者以刷卡购物，再将物品转寄给被害人，使被害人误以为收到所订货品，等到被害人将现金付给诈骗集团并沾沾自喜以为捡到便宜货时，警察可能就紧跟着找上门了，这时不但钱拿不回来，货物还要缴回给原货主，甚至还可能要上警察局制做笔录以厘清自己并不是盗刷集团的成员，实不可不慎。
　六、假租车诈财
　　现代人为避免买车、养车之苦，已有愈来愈多的民众利用租车的方式来节省交通费用，诈骗集团即利用此一现象，伪制或以拾获之身分证明文件租车数天，然后利用此一期间，将所租得的车辆以伪制证明文件过户售与不知情的民众或车商诈财，民众一但受骗，不但金钱损失，尚且还有吃上收购赃物官司的可能。
　七、假卖车诈财
　　经济不景气使得购车又增添了一分不容易，诈骗集团利用民众此一弱点，在广告上刊登贩售中古车辆之广告，其中所列者又以年份新、里程数少，以及价格低廉为号召，俟被害人以电话询问后，诈骗集团即以车辆已经售出，不过可代调同行同样车款便宜售与被害人，被害人亦可先前往某车商处看车，不过因为只有同行价格才可压低，当事人自行购买则无，因此会特别要求被害人勿与该车商自行议价，等到被害人前往看车满意并付给诈骗集团高额的订金又拿不到车后，再到车商处询问，才发现原是一场骗局。
　八、冒名金融财经（警务）机构人员通知金融卡资料外泄诈财
　　诈骗集团利用非法取得的资料通知被害人，告之个人所持有的金融资料遭盗用，必须即刻核对当事人所有的金融资料以确保当事人权益，利用被害人急于保护个人权益之心理，将本身金融资料完全告知诈骗集团成员，诈骗集团即依照所获得的资料制做伪卡，再持伪卡至各相关金融机构盗领或盗刷，使金融机构及被害人蒙受损失。
　九、伪冒慈善团体或公益机构诈财
　　恻隐之心人皆有之，诈骗集团为贪图不义之财，手段无所不用其极，经常假冒较具公信力之公益团体、政府社会局等公益机构人员，亦或是利用不知情的工读生，要求民众捐款救助贫困诈财。
　十、伪冒有力人士关说选兵
　　许多人都害怕投入不了解的环境，较常见的就是服兵役，绝大部份的家长更是担心，深怕子弟在军中过苦日子，遭受不好的待遇，诈骗集团即利用此一心理，在得知被害人有子弟投身军旅后，即伪冒自称有力人士告称被害人，只要付出一些公关费用打通关节，就可代为关说选调子弟至「爽单位」服役，等到被害人交付公关费后发现，军中一切悉依规定办理分发作业，才发现已经受骗。
　十一、冒名军中采购人员诈财
　　诈骗集团利用经济不景气以及一般民众对军中事务的不了解弱点，伪冒军中采购人员采购高额设备，等被害人交付货物收不到货款后向相关单位查询，才发现被骗。
　十二、冒名军中部队长通知子弟发生事故诈财
　　诈骗集团利用家长担心子弟在军中遭受处分，以及「花钱消灾」期望子弟平安退伍的心态弱点，伪冒部队长官通知被害人，告知子弟在外肇事，或损坏重要军品，将接受军法审判或严厉之处分，如果家长愿意私下赔偿损害，则其可代为处理，亦可使被害人子弟免除处分，家长若一时不察汇款，等到与子弟连络后，才发现已经上当。
参、预防诈骗方法
　　上述各类诈骗手法是现行社会中较常见的诈骗手法，希望民众特别小心注意。对此，以下仅列举了几项简单的防骗原则供大家参考，相信只要大家小心求证，财务的损失是可以预防的：
　一、做好基本功，谨守四不原则
　　清楚了解自己根本没有参与任何抽奖活动，怎么会有大奖降临呢？「不存贪念」，断绝与诈骗集团的联系，再对不明来源的讯息能坚守「不看」、「不听」、「不回电查询」的四不政策，是防范诈骗的基本功。因为只要你动了贪念，看了、听了，亦或是你回电话查询，就已经达到诈骗集团所想要的第一步了。
　二、查询正确电话，做好双向查证
　　诈骗集团通常有数位成员，根本不怕你依其所提供的电话做双向查询，万一你真有参与某抽奖活动，最可靠的就是利用电信局所提供的「一○四」或「一○五」等具公信力的查询电话，查询合法业者的确切电话，再向相关机构查询中奖事宜。当然，如果奖项值得的话，为避免遭骗，问清地址亲自前往办理亦也值得。
　三、守口如瓶，养成保密习惯
　　每个人都应该养成保密的习惯，尤其是对于有关自己权益的身分证号码、金融帐号密码等资料，更应守口如瓶，遇有查询决不可轻信或害怕损失而将自身的资料告知不明人士。最好先经过查询确切单位的电话后，再行回电确认，因为根本不急于一时不是吗？其次，只要不是自身刻意泄漏资料所造成的犯罪行为损失，消基会都会尽可能保障消费者的权益，所以养成保密习惯也是防骗的一个重要关键。
　四、依法行政，避免诈骗行为
　　台湾是法治国家，任何的退税等活动之进行，必以正式公文书送达当事人，绝不会简单以电话或简讯通知当事人，或告之以提款机进行转帐退税，民众亦应了解，任何ATM提款机的功能，除提款外，就是提供金额转帐（出）的服务，决不会将金额转入自己的帐户。同样的，任何政府或是军中的人事运作亦或是采购作业，都必定是遵循「依法行政」、「公平、公正、公开」的原则办理，决不会有任何形式的打通关节行为，即使子弟不幸肇生意外事件，亦有合理完善的法律处理程序，并不会有要求征属私下赔偿了事的作法。确信政府依法行政的运作模式，亦可有效避免诈骗行为。
　五、公益行善，多利用帐户转帐
　　踊跃捐助贫困本是好事，不过民众在被骗过之后，一般多会将对诈骗集团行径所造成的不信任感，转嫁到对真正慈善团体、公益机构的不信任上，使社会上的正义价值及善心逐渐没落。其实，民众亦大可放心，一般的慈善团体或是公益机构除了帐户容易查询外，大部份都是以财团法人的名义为立帐户名，只要我们在从事公益捐款前，多多利用查明后的帐户进行转帐捐款，还是可以让您放心助贫，不影响您做善事的热心义举。
肆、结语
　　「辞源」上说：「贪」者，不足；求取也。诈骗集团之所以屡屡得逞，被害人遍布社会各阶层，甚有高学历如博士、硕士者在列，真是深刻印证了俗话所说「人心不足，蛇吞象。」这句话。而追根究底看来，其实不就是「不足」与「求取」而已吗？事不临头，简单的道理似乎大家都懂，那为什么还这么多人被骗呢？可见简单的道理并不容易做到。只要我们不妄起「贪」念，深入了解诈骗集团的行骗手法，再加上凡事小心求证，相信一定可以避免自身财产的损失。最后，我们必须深切了解，预防诈骗、打击犯罪行为，不能光靠政府以及警政单位，尚还需要你、我共同的努力。