问题很宽～
我就依自己的想法参一脚吧！(不合用就请多多包涵啦)
1.金融机构创造新的附加价值：(从经营的角度去切)
先从金融机构的原功能来说：
a.(被动面)金融中界者,媒合资金供给者(存款人)与资金需求者（贷款人）的需求,降低彼此在市场上的搜寻成本(例如哪里可存钱？哪里存款利率高？谁有钱借我？哪里贷款利率低？....诸如此类...).....这是教科书说的.
b.（积极面）衍生功能：低利率已是全球普遍现象,存放款利差被压缩,银行竞争更激烈,所以渐渐衍生出财富管理业务,协助客户资产增长,也额外增加银行的收入源.
c.资产保护面：以信托方式协助客户做资产保护,增加资产,节税等功能,依需求不同而衍生出许多不同的信托产品,金钱信托(ex~共同基金就是),不动产信托....甚至是股权信托,五花八门,亦是银行收入源之一.
d.社会责任面 ：协助政府推动的货币政策,稳定金融.也有像国外（ex：印度...穷人银行...提供微型贷款供社会基层弱势者改善生活等.....)
其实银行功能与服务很多,就不一一列举了.
所以,创新功能可以基于上述内容作改良(先不考虑成本面,技术面可行即可),如提供24小时的理财谘询,ATM小额换汇服务,24小时网路银行服务(除一般金融外,还可以做国外股汇市投资,网路银行代订机票,车票~台铁高铁等....用ATM或网路ATM储值icash,悠游卡...等智慧卡片),这些都可以去做延伸思考...主要就是以便利人们的生活为主轴,就可以有好多好多的想法喔!!
而金融创新主要是在产品面,产品面又是五花八门了,像现在的期货,选择权,都是属于金融创新,双元货币,结构性商品(如连动债),也是如此......其实,信用卡啊,VISA金融卡,现金卡..买车的分期付款...购物分期金..这些耳熟能详的的工具都是属于金融创新(这都是现有的东西喔)
若是谈产品创新啊(先不管成本效益喔),我有一个新想法,像在国外刷卡都有汇差,所以银行可依过去经验全行大概估计一个月内有多少信用卡金额(如美元)是由国外刷卡产生,可以推一个小额汇差选择权,因为银行一定握有一定部位的外汇,所以藉此产品与要出国的人对做,客户可以付少许的成本避免汇差损,银行也可以在一定范围内有一些收入.....
像现在的新话题,伊斯兰金融,或许可以针对不同的族群作不同的金融服务,如佛教金融,基督教金融....
有好多好多天马行空的想法,加上与生活的关连.就会有新的创意.....
这些是我在业界的心得与观察,希望有帮上忙.
