投资型保单 绝非稳赚不赔

更新日期:2007/09/18 04:09
记者梁世煌专题报导

根据统计，今年上半年国内寿险保费收入，投资型保单比重以64%创历史新高，从2001年推出以来，至今已成为最热门保险商品，但同时也是纠纷最多的商品之一，理财专家再三提醒消费者，投资型保单绝非保证稳赚不赔，购买这类保单务必要有相当的风险意识，以免投资、保障两头落空。

条款复杂 消费纠纷也多

永丰人身保险代理人协理洪志贤指出，投资型保险之所以产生争议，主要在于这项保险的商品除传统寿险所强调的保障外，还兼具投资理财的功能，连带也使得保单条款所定的规则复杂得多，消费纠纷自然也多，其中最受争议的应属投资型保单中各项名义的费用收取。不少消费者往往缴了钱还不知道是为何而缴，与保险公司的纠纷自然就层出不穷了。

投资亏损 危及保单价值

洪志贤表示，不少保险业务员会强调投资型保单的投资利得有多么可观，消费者也冲着这点买了 ..

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更新日期:2007/06/17 07:50 记者:记者叶忆如/台北报导
投资型保险从2002年问世后，市场占有率就一路攀升，从2003年的25％、2004年的37％、2005年39％，到2006年甚至占新契约保费的一半。只是，一般民众如何知道个中差异？国际纽约人寿建议民众选购投资型保单时，建议应考量四大层面。

1问：保障偏多还是储蓄偏多？

投资型保单兼具保险与投资的功能，有些人购买投资型保单时较重视保障或储蓄成分，而有些人则偏重投资成分，也有些人则是保障与投资都偏重。目前投资型保单的平均保额约在150万到170万元左右，比传统保单高出许多，这对偏重储蓄面的民众来说，就是很好的选择。

2问：收费方式是前收或后收？

前收型保单首先会先收取50%至100%不等的保费费用，剩下的金额才拿去投资。至于后收型在第一年就将保户投入的资金百分之百拿去做投资，但多了保单月管理费与提前解约费。一般而言缴费年期较长选择前收型比较划算，缴费年期较短则选择前收型比较划算。针对中高龄退休族群或是有特定理财目标的民众，可以考虑选择后收型的投资型保险商品，至于「忠诚度」较高，例如缴费可达20年以上的，则可以考虑买前收型的投资型保单。

3问：保额保费是否有弹性？

可区分为美式与欧式两种。所谓美式架构类似传统型商品，是保费保额一对一固定比例，至于欧式投资型商品则是在所缴保险费的一定倍数范围内决定保险金额，当客户保障需求高时，则可以高倍数来决定保险金额，反之则选择低倍数。

4问：投资标的属性是否多元？

投资型保单虽然可以连结投资标的，但跟基金差别在于门槛，每月需花3千～5千元才能买到一支基金，这对于预算不高的人来说等于是只能选择单一的投资标的，不容易达到分散投资的效果；但是花一样的预算透过购买投资型保单却可以连结更多档基金，在进行投资配置时可以分散投资风险，并获得更佳的获利。

建议连结投资标的是否多元，要重质而不重量。

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MONEY 靠自己赚

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何为获利???????

是你投资的那些基金是正成长吗?

还是你所付出的钱跟此时此刻解约所得到钱的比较呢?

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。您是否有搭上这波热潮购买了所谓的投资型保单?.  
有.   目前只有我有买吗


。您是在完全清楚所有的条款及风险之后才购买投资型保单的吗?.  
no.   (有听没有懂)  


。您的投资型保单目前是获利中吗?.  
其他. [基本上 没有继续缴钱 也没理他了 给家人处理 ]

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其实阿.投资型保单就像在替自己存钱一样.而且它的获利比银行的利息高.就好比有一笔钱存在银行里面.虽然会有些利息.但是以后的金钱会贬值.所以钱就变的薄了.还是买投资型保单来的好.而且没时间管理.可以交给保险员他们去处理就好了..


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下面是引用stgodspeed于2007-09-18 16:43发表的 :
何为获利???????

是你投资的那些基金是正成长吗?

还是你所付出的钱跟此时此刻解约所得到钱的比较呢?

应该说是正报酬或负报酬吧!^^

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我也很想知道他有哪些优缺点！

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嗯, 言之有理, 我买投资型保单已三年了, 目前保单价值和我买保单的钱来比 , 还损失了5,6千元哦.

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唉~我实在是觉得~投资型保单~真的是一个很大的骗局~我已深陷其中.....

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买保险! 道尽这行业的真实意义
我觉得就是买一份让家人安心的保单
不会因为自己而拖累家人是我对保单的定义

其实保险业会赚钱是可想见的
因为投保的人都不曾去注意年限的问题
就有如很多人买房子20年的房贷是种沉重的负担
很多人因工作经济因素中间停缴而保险效力消失
这些就是保险大赚钱的主因

买保险我个人不是很认同投资型保单
因为无非就是拿投资获益和利息去支付这份保障
所以获利能有多少是可预期的
当然条文如不看个清楚
纠纷会更多
我觉得要投资就买股票,买基金债卷之类的
保险就保险弄得太复杂不是好事

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我买到现在.赚的都被有的没有的费用给扣光光了..
当初业务员讲的多好.她们会帮你管理.管理到呈现负报酬..真的是一个很大的骗局

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我很早就买了
其实我是很懒得去管钱的人
就只是一个想法 保险跟投资 在一起 比较方便管理吧

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保单是保单,基金是基金,连动一起是骗一些不懂的

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钱啊~~
都被有心人赚走了.....



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个人觉得.投资型保单 绝非稳赚不赔.这是对的.
因为.保单应该是指人寿险.非是拿来投资用的!
要投资应该是去找专业的公司才对ㄅ!
何必再让寿险公司在赚一笔勒.
前几个月不是有被踢爆吗?
寿险公司拿投资人的钱去买高风险的股票.
那是对的吗?
应该是去投资成长型的股票或基金才对ㄅ!


如有不对的地方.请包含

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自己在三年前就接触投资型保单了   也是在这三年陆续把投资型保单的内容搞懂的
也幸好自己遇到负责任的业务员

之前会爆发投资型保户告消基会, 也是许多业务员只说好听一面, 让保户投保了 但风险保户自付
那保户并不知如何去操作下, 在要用钱时, 才发现自己的帐户里面空无一毛钱

这保险业务员就要负起大半负责了

像前阵子的次级房贷影响下,害我的投资报酬率, 从十多%降到5% 真是心痛啊
幸好老公的投资标的没有多少影响, 还是十多%

投资一定是有赚有赔   有投资型保单的保户   也一定要请业务员帮忙把关
自己有空时也要多关心自己投资基金的总金额在哪里
慢慢的也就可以了解到投资型保险的风险在哪了

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看你们那么有钱可以拿去给人用
青吃

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保单陷阱多多.看各位如何去想.投资型保单他从你的基金里扣除保险成本.每年递增.换汤不换药.差别在于名称改了而已.通常保险专员都会跟你说根据统计10~20年下来的投资报酬率大概几%. 这只是个统计数据. 如果各位仔细看自己的保单的话.您可以发现年龄月大的保费很吓人65岁来算大概一年将近6万.但市保险公司不会直接向你收款.会从你投资的基金直接扣款.(PS:不管赚不赚钱'您每年所缴的保费一直增加)假设
您的投资为负值不足以支付保险成本的话保险公司会直接终止这个合约. 像这样的投资型保单.个人的感觉
这样的保单适合觉得自己活不久的人.当活到80岁一个月要付出的金钱将近10万才能让保单持续生效.这样的保单不建议想活的久的人买.免得缴了几十年保险费到老还被保险公司取消资格.当您老了如果一个人有能力一个月缴10多万的保费吗???保额只有几百万您愿意一年缴交近百万的保费吗?
建议大家不管业务员跟你说什么~等拿到保单契约书看过里面的内容在签名.我个人遇到的业务员就像全民大闷锅的白米超人:什么事!交给我就对了~~ 等我收到保单的时候完全不一样 我说要月缴他们却帮我变年缴.还帮我申请信用卡分期付款勒.弄得我现在金钱上卡的很紧. = =一个月缴3000就好了为什么要去跟信用卡办理分期36000一次缴交一年的费用还多了笔手续费. 抱歉离题了.想告诉大家的是.别任意在契约上面签字.保障自己的权益.这社会陷阱太多搂

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我觉得单纯的去看待保险就好,它只是个提供你保障的工具

假如要赚钱,还是另寻其他管道吧...不要被宣传迷惑,最后买了堆没必要的保单

假如你活的健康快乐...最后保险没赔到(最好是不要啦),钱也没赚到,真的是很不划算

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投资型保单其实我在一开始买的时候真的是不清楚，
不过后来我却鼓励别人买，
因为投资型保单最大的好处是在你没有很多时间的时候，
可以交由业务员去管理你的基金，
当然你也可以自己看标的物来购买，
在同时也为自己的保险加分，
再来如果是去银行买基金，手续费都很高，
它就会有优惠，
但是如果你是对基金有兴趣想自己来操作的话，
那么投资型保单应该不是你的选择，
就可以自己去银行开帐户或是投信公司等等投资基金，
因为这样就会变成纯投资，才会比较注意各档基金的状况，
当然基金的选择就很重要！！

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风险与报酬成正比是不会变的，想买东西请先知道自己买的东西是甚么，要签字请把条约看清楚。要保障还是传统寿险比较好，保险公司卖传统寿险也比较赚，而且业务员佣金也高，因为市场热所以才卖投资型。有人说20多岁的人买投资型保险最适合，事实上也没错，投资型保险部份相当于定期险，当然也可以买定期险自己在去买基金，这要考虑自己的经济状况，而且定期险也可以转终身，这就要问问自己的保险业务员了。

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要买投资型保单前:
1.先看看其他医疗险都买足了吗?
2.衡量自己的经济状况,多于的资金再来投资?
我个人认为 投资型保单比银行的基金来的隐定多了
可以分散风险,一个月1000以上,就可以买到好多资基金
但建议投资型保单要取消,至少5年以上,可能比较划算
因为第一年缴的有百分之90都去买保险了,
其于百分之10才有拿去投资
就算你买到涨的基金,你还是赔钱

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下面是引用ftm686于2007-09-18 22:28发表的 :
唉~我实在是觉得~投资型保单~真的是一个很大的骗局~我已深陷其中.....

我对于保险或者投资类的东西完全雾茫茫...
不过，既然发现是骗局，为何不跳出来呢？！

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我现在也有在考虑要把原本的保险改成投资行保单呢！
因为我本来买的是一般型的那种...
只是完全雾茫茫..

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看了楼上的大大的回答后，发现很多人对投资型保单有不好的评价，
而我个人有替我母亲买了x诚人寿的投资型保单，
会买的原因如下：
1. 一个月1,000元就可以保了
2. 内容包舍寿险、医疗、意外等
3. 本身资金不足
4. 母亲年纪也大了，若买传统的保单，一个月可能超过1,000元
由以上四点原因，所以我买了，
购买前我也问得一清二楚的，
前5年要收取150%以上的保费，剩余的才有投资，
虽然要在第四年度后才有多余的保费去投资，但我也认为没关系，
因为我的重点是保险，且是长期的，
所以我个人认为以后帐户有赚钱，那真的是赚到了，
若没有的话，或是亏损，该公司也保障至65岁，
所以我认为我赚到啦!!


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看了楼上的大大的回答后，发现很多人对投资型保单还是不了解
保险归保险.投资归投资.如果真的哪样好.买过的人怎都没听说过好.
会说好的就是保险业务员.我自己一个月定额三千.就觉得累及很慢了.二十年不是哪样快就到了.
你不如一千块都去买保险.我问过很多有买投资型保单的人你怎会想买投资型保单???????
十个有十一个说是同学或亲契在做业务员.所以他就买了..怎会买??业务员说他有多好多好阿

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写的不错唷
不我以下是我小弟的意见
其实还是要注意你投资的变化
不然要是你都不理他你又诊会知道赚还是赔
都说是投资 你觉得"投资"的定义在哪
才是要去深思的

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天下没有白吃午餐
就算稳赚不赔 等泡沫化
这种保单看人需求而保
我是看上遗产税+上我有个不错的理专而且我也稍微会看
不靠自己努力赚的钱绝对是有些风险 看大或是小而已
就连中乐透也是有风险的 不然怎有人直接搬家 或是不节制走上破产

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还是不要跟着市场一头热购买!仍需多多比较及了解契约内容是不是适合自己!必竟都是辛苦钱!

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